Archiv für August 2014

Rente: Vor- und Nachteile der beliebtesten Möglichkeiten

Donnerstag, 07. August 2014

Zusammenfassung: Die Rente im Ruhestand kommt üblicherweise aus verschiedenen Quellen. Gesetzliche Rentenversicherung, Betriebsrenten, private Rentenverträge und ausgezahlte Lebensversicherungen sind die wichtigsten. Dabei sind einige flexibler als andere. Wir sagen Ihnen, welche Arten wie zu bewerten sind, besonders im Hinblick auf die extremen Niedrigzinsen.

 

Rente: viele Komponenten führen zum Erfolg

Rente genießen – her der Anblick auf Pompejanum (ganz links) und Schloss Aschaffenburg (Bild: Grünes Geld GmbH).

 

Beim Übergang vom Arbeitsleben in den Ruhestand kann es schon kompliziert werden. Neben der kompletten Umstellung des Lebens muss auch dafür gesorgt werden, dass für eine ausreichend lange Zeit ein ausreichendes, monatliches Einkommen zur Verfügung steht. Die monatlichen Ausgaben müssen gedeckt sein, zumal die meisten Menschen heutzutage fit in den Ruhestand gehen und entsprechend noch viel erleben möchten. Um alles noch komplizierter zu machen, speist sich bei vielen Menschen die Rente auch noch aus verschiedenen Quellen.

 

Jeder Einkommensart hat ihre individuellen Vor- und Nachteile; jede auch eine gewisse Berechtigung. Am Ende werden Sie herausfinden, dass es meist auch die geschickte Kombination ist, die Sie zu Ihrem Ziel führt. Wir haben uns die beliebtesten Möglichkeiten für die Rente angesehen.

 

Rente Nummer 1: Gesetzliche Rente, Pensionen, Betriebsrenten

 

Die meisten Menschen in Deutschland beziehen im Ruhestand eine Rente aus diesen Arten. So beziehen aktuell 14,2 Millionen Menschen im Gebiet der alten Bundesländer einer Alters-Rente aus der Deutschen Rentenversicherung, im Gebiet der neuen Länder sind das 3,4 Millionen.

 

Zum 1.1.2014 betrug für den Eckrentner die monatliche Altersrente 1.266,30 Euro – also für jemanden, der über 45 Jahre jeweils genau ein durchschnittliches Einkommen hatte.

 

Wie hoch die eigene gesetzliche Rente ist, lässt sich durch den jährlich zugesendete Prognose-Rechnung in etwa abschätzen. Aber Achtung: vorher in Ruhestand gehen kostet kräftige Abzüge und die Steigerung der Renten bis zum Ruhestand ist nicht kalkulier- und planbar.

 

Vorteile dieser Rente: von gesetzlicher Rente, Pensionen und in der Regel auch von Betriebsrenten: die monatliche Rentenzahlung ist sehr gut planbar; die Sicherheit hoch. Gefährdet werden die Systeme höchstens durch instabile Währungen (Währungsreform), wobei durch das Umlageverfahren (aktuelle Einzahler zahlen direkt für die Rentenbezieher) auch dies abgefangen werden könnte.

Nachteile dieser Rente: die Verzinsung des eingezahlten Beiträge ist meist gering. Verstirbt der Renten-Bezieher frühzeitig wurde relativ wenig an Rente ausgezahlt, so dass in vielen Fällen eine negative Rendite (Verluste) zu befürchten sind. Bei Tod des Renten Empfängers verfallen prinzipiell alle Ansprüche (Ausnahmen wie Witwenrente ausgenommen).

 

Renten berechnen sich nach dem Jahresverdienst

Wer genau so viel verdient wie der Durchschnitt, erhält für das Jahr einen Rentenpunkt (Daten: DRV (alte Bundesländer), Grafik: Grünes Geld GmbH)

 

Rente Nummer 2: Garantierte Zahlungen

 

Hierunter fallen in Deutschland zum Beispiel die Auszahlungen aus privaten Rentenversicherungen, Riester-Rentenversicherungen, Rürup-Rentenversicherungen oder Sofort-Renten gegen Einmalbeitrag (oftmals wird der Einmalbeitrag aus der Auszahlung einer Lebensversicherung gespeist).

 

In all diesen Fällen ist die Vorgehensweise gleich:  zu Beginn der Rentenzahlung steht der Versicherungsgesellschaft eine bestimmte Summe, zum Beispiel 150.000 Euro, zur Verfügung. Aus dieser  Summe zahlt sie eine monatliche Rente bis an das Lebensende. Der Versicherte weiß also, dass er, auch wenn er sehr alt wird, immer seine Rente erhält. Das sogenannte Langlebigkeitsrisiko ist damit ausgeschlossen. Die Höhe der Rente kalkuliert sich nach der Formel „Pro 10.000 Euro Kapital erhält der Renten-Bezieher eine monatliche Rente“ von X Euro, wobei X in der Regel bei Werten zwischen 30 und 40 liegt. Im Beispiel mit den 150.000 Euro könnte das eine Rente von monatlich 600,00 Euro ergeben.

 

Vorteil dieser Rente: die Sicherheit ist ebenfalls als relativ hoch einzuschätzen. Das Langlebigkeitsrisiko ist abgedeckt, Rentenversicherungen sind meist steuerlich begünstigt (Ertragsanteilsbesteuerung statt Abgeltungssteuer). Über Optionen (z.B. garantierte Rentenzahlungszeit von 10 Jahren, Restkapitalauszahlung bei Tod des Empfängers der Rente) kann das Vermögen auch bei Tod gesichert werden.

Nachteile dieser Rente: Die Verzinsung ist nach Kosten eher gering. Nur wer deutlich länger lebt als der Durchschnitt, kann eine gute Rendite erzielen.

 

 

Rente Nummer 3: Depots für die Rente

 

Die dritte häufig gewählte Variante sind fondsbasierte Wertpapier-Depots mit einer breiten Auswahl an festverzinslichen Wertpapieren und Aktien. Gut gestreut über viele Länder, Währungen, Branchen und Wirtschaftsräume bieten Sie eine hohe Sicherheit und die höchsten Rendite-Chancen. Getreu der

 

Faustformel, dass der Aktien-Anteil in einem Depot in etwa der Formel 100-Lebensalter

 

entspricht, könnte also ein 65-jähriger in seinem Depot 35% Aktien halten, 65% würden in Festverzinslichen angelegt. Das entspricht unserem Musterdepot Sicherheit.

 

Rente Sicherheitsdepot gut geeignet

Renditeerwartung rund 5%, wenig Schwankung: für die Rente geeignetes Depot wie das Grünes Geld Sicherheitsdepot

 

Es werden dabei feste monatliche Auszahlungen eingerichtet. Eine sehr konservative und vorsichtige Faustformel ist die

 

4% -Regel zu Beginn des Ruhestands:

 

Die jährliche Auszahlung sollte rund 4% des Depots betragen. Ein Depot mit einem Wert von 200.000 Euro würde nach dieser Regel eine Auszahlung von 8.000 Euro erlauben. Je nach Entwicklung des Depots (z.B. jährliche Wertentwicklung 6%) kann damit sogar eine Rente ohne Verzehr des Kapitals erreicht werden.

 

Vorteile dieser Rente: Die Rendite ist bei dieser Form die höchste. Bei Anwendung der konservativen 4%-Regel kann es gelingen, eine Rente zu beziehen ohne dass das Kapital verzehrt wird. Nach z.B. 10 Jahren ist dann auch eine kräftige Erhöhung der Rentenzahlungen möglich. Wer mit einem höheren Anteil an Festverzinslichen agiert, erzielt trotz niedriger Schwankungen immer noch bessere Renditen als bei den oben genannten Möglichkeiten. Bei Tod des Renten Beziehers steht das Depot ohne Abzüge für die Erben zur Verfügung.

Nachteile dieser Rente: Wenn die Rentenzahlung so hoch gewählt wird, dass das Kapital aufgezehrt wird, könnte das Depot verbraucht werden und die Rentenzahlung entsprechend ausfallen. Steuerlich ist die Variante über eine Rentenversicherung günstiger.

 

Was ist eine Ruhestandsplanung?

Wer alle Dinge, die den Ruhestand betreffen können, planen möchte, der kümmert sich auch um Dinge wie Patientenverfügung, Testamente, Vorsorgevollmachten, Steuern und Schenkungen. Am besten mit einem Experten. Gerne stehen wir für eine umfassende Ruhestandsplanung zur Verfügung.

 

 

 

 

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Portraitfoto Gerd Junker Gerd Junker ist Co-Gründer und Geschäftsführer der Grünes Geld GmbH. Gerd Junker: „Wir leben was wir tun! Und das ist ganz einfach, denn der doppelte Nutzen von grünen Geldanlagen ist überzeugend – die Welt verbessern und Rendite erhalten.“ Mehr zu ihm und Grünes Geld auf auf Xing, Facebook oder Twitter.

Aufbauarbeiten bei Frankreich Windfonds Leonidas XIII im Windpark Saulces

Dienstag, 05. August 2014

Tolle Neuigkeiten gibt es seitens der beiden Windfonds XII und XIII von Leonidas.

 

Aufbauarbeiten Saulces begonnen

 

Für die beiden Windfonds Leonidas XII und XIII haben im Windpark Saulces die Aufbauarbeiten begonnen. Wie geplant wird seit dieser Woche am Windpark Saulces in der Region Champagne-Ardenne planmäßig am Bau der insgesamt acht Turbinen des Weltmarktführers Vestas gearbeitet. Die Fertigstellung des Windparks mit einer Gesamtleistung von 20 MW ist bereits im September 2014 anzunehmen. Wie gewohnt wird für die Objekte ein Vollwartungsvertrag abgeschlossen, der mindestens 97% Verfügbarkeit (Energy Based) garantiert.

 

 

Baufortschritt in der Champagne-Ardenne Windpark Saulces im Aufbau

Baufortschritt in der Champagne-Ardenne
Windpark Saulces im Aufbau

 

Neuer Windfonds bereits ab Oktober

 

Ab Oktober 2014 könnte bereits ein neues Projekt Wind Frankreich aus dem Kalchreuther Emissionshaus Leonidas Associates an den Start gehen. Die Frankreich Experten planen ein neues Anlagevehikel, das für Privatanleger bereits ab 10.000€ zugänglich sein soll.

 

 

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Carmen Junker Verfasser des Beitrages:Carmen Junker ist Gründerin der Grünes Geld GmbH und Geschäftsführerin der Grünes Geld GmbH. Carmen Junker:“ Ein Grund mein berufliches Wirken speziell auf die Nachhaltige Geldanlage auszurichten ist, die Welt ein Stück positiver zu gestalten mit den Mitteln und Kenntnissen die mir zur Verfügung stehen. Aus der Verantwortung für die kommende Generation und weil ich selbst noch einige Jahre auf diesem schönen Planeten verbringen möchte“.

ENERCON Werksbesichtigung durch Grünes Geld

Montag, 04. August 2014

Wussten Sie, dass es über 23.000  Windkraftanlagen in Deutschland gibt und 7,3% des erzeugten Stroms in 2012 in Deutschland von Windkraftanlagen erzeugt wurden? Doch was steckt dahinter – was muss geschehen, damit wir die Energie des Windes tatsächlich nutzen können? Dazu besuchte Grünes Geld Geschäftsführer Gerd Junker am 24. Juli 2014 den deutschen Premiumanbieter ENERCON, der in Deutschland nach eigenen Angaben Marktführer ist und einen Anteil von rund 50% hält (Onshore).

 

Auch beim WindpowerINVEST II eingesetzt: Rotoren von Enercon

Müssen die Windenergie aufnehmen: die bis zu 50 Meter lagen Rotorblätter von Enercon (Bild: Grünes Geld GmbH)

 

 

Enercon: Deutscher Mittelstand im besten Sinne

 

Enercon zeigt sich am Hauptstandort Aurich, nur rund 30 Kilometer von der Nordseeküste entfernt, als typischer deutscher Mittelständler im besten Sinne – auch wenn der Umsatz mit rund 4 Milliarden Euro im Jahr schon eher an einen Konzern denken lässt. Enercon wurde 1984 durch Aloys Wobben gegründet und hat sich vom Pioneer zum Marktführer entwickelt. Offizielle Zahlen zum Onshore-Windmarkt sind schwierig zu erhalten, Enercon selbst geht jedoch von einem Marktanteil von rund 50% in Deutschland und 25% in Europa aus. Nur weltweit muss man sich dem dänischen Marktführer Vestas geschlagen geben.

 

Enercon verfolgt eine konsequente Qualtäts-Strategie. Die Windturbinen von Enercon haben dabei meist den höchsten Verkaufspreis, können aber durch niedrige laufende Kosten für Wartung und Instandhaltung punkten. Besonders das Enercon-Partner-Konzept (EPK) mit einem an die tatsächlich erzeugten Energiemenge gekoppelten Wartungspreis erfreut sich hoher Beliebtheit. Bis zu 15 Jahr kann damit der Betreiber der Windkraftanlagen Kalkulationssicherheit erlangen. Die Folge: nach objektiven Erhebungen des Windenergieverbandes ist die Kundenzufriedenheit bei Enercon Windkraftanlagen über Jahre hinweg stabil die höchste von allen Anbietern.

 

Eindrucksvolle Produktion der GFK-Rotoren

 

Gruppenbild Peters, Junker, Joppin: Enercon Anlagen im Einsatz im Aquila WindpowerINVEST II

Enercon Besuch durch Grünes Geld. Von links: Produktionsleiter Klaus Peters, Grünes Geld Geschäftsführer Gerd Junker, Sales Enercon Henri Joppin (Bild: Grünes Geld GmbH).

Die Produktionshallen bei Enercon bieten einen ungewohnten Anblick. Aufgrund der sehr langen Bauteile (Rotorblätter sind oft 40 bis 50 Meter lang) und GFK-Bauweise mit verschiedenen Arbeitsprozessen sind die Hallen extrem groß. Sie wurden meist erst in den letzten Jahren errichtet und sind entsprechend angenehm gestaltet – so brauchen die modernen Hallen tagsüber keine künstliche Beleuchtung: durchaus eine Besonderheit in der Industrie.  Es wird im 3-Schichtbetrieb gearbeitet. In jeder Schicht wird ein Rotorblatt fertig gestellt, am Ende des Tages, also nach den 3 üblichen Schichten, werden die 3 Rotorblätter zu einem fertigen Rotor kombiniert.

 

Dabei ist wichtig, dass die Rotorblätter exakt gleich viel wiegen. Hier bedient sich Enercon eines Tricks: die drei Blätter werden gewogen, und das Schwerste wird als Referenz verwendet. Bei den anderen beiden werden zusätzliche Gewicht angebracht, um letztlich 3 gleich schwere Rotorblätter zu erhalten.

 

Eine weitere Frage aus dem Bereich Ökologie wurde geklärt: was passiert mit beschädigten Rotorblättern? Zunächst wird bei der Beschädigung eines Rotorblattes der komplette Rotor, also alle 3 Blätter, ausgetauscht und zurück zu Enercon gebracht. Das sorgt dafür, dass möglichst bald wieder Windenergie produziert werden kann. Die GFK-Rotorblätter werden dann bei Enercon repariert, d.h. defekte Stellen werden per Hand wieder in einen neuwertigen Zustand versetzt. Ein Recycling ist damit nicht notwendig.

 

Enercon im Einsatz: 4 Turbinen im WindpowerINVEST II

 

Übrigens werden 4 Enercon Windkraftturbinen des Typs E48 im aktuellen Projekt WindpowerINVEST II eingesetzt. Standort ist dabei Nordengland. Obwohl die Anlagen auf Land installiert wurden, herrschen nahezu Offshore-Bedingungen (fast 4000 Vollaststunden pro Jahr). Zusammen mit einer außergewöhnlichen hohen Förderung (rund 27 Eurocent pro kWh statt in Deutschland aktuell rund 15 Eurocent pro kWh) kann damit erstmals ein Windkraftprojekt ohne Fremdkapital von Banken angeboten werden. Ein klarer Vorteil, bringen doch gerade die Forderungen der Banken in Not geratenen Windkraftprojekten oftmals das Aus.

 

 

 

Mehr zum Aquila WindpowerINVEST 2

 

 

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Portraitfoto Gerd Junker Gerd Junker ist Co-Gründer und Geschäftsführer der Grünes Geld GmbH. Gerd Junker: „Wir leben was wir tun! Und das ist ganz einfach, denn der doppelte Nutzen von grünen Geldanlagen ist überzeugend – die Welt verbessern und Rendite erhalten.“ Mehr zu ihm und Grünes Geld auf auf Xing, Facebook oder Twitter.